Et pourquoi pas, cette année, pour Noël, « se la jouer » original en offrant comme cadeau un placement financier ?
Or, actions, parts de SCPI, ou même groupement foncier viticole, certains placements peuvent se révéler être des cadeaux patrimoniaux rémunérateurs dans la durée.
On vous explique.
1- La Bourse : Pour une initiation à l’investissement
Pour ceux qui souhaitent initier leurs proches à l’univers de la Bourse, offrir des actions (en direct ou via des fonds et/ou des ETF) est une excellente manière de le faire. Ce type de cadeau permet à vos proches de prendre leurs premières étapes dans l’investissement, tout en apprenant à gérer un portefeuille d’actifs. Si vous voulez offrir une part de la croissance d’entreprises comme Apple, Tesla ou Nvidia, les actions sont un moyen d’initier vos enfants à l’éducation financière tout en leur permettant de constituer un capital pour l’avenir.
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2- Les SCPI : L’immobilier accessible à tous
Offrir des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est une autre idée originale. Ces placements permettent à vos proches d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement un bien. Les SCPI offrent des rendements réguliers grâce aux loyers des biens immobiliers détenus par la société. C’est un placement long terme, avec un horizon recommandé de 8 minimum, qui peut aussi se transmettre facilement entre générations.
Si vous souhaitez exposer vos enfants à l’immobilier tout en restant dans un cadre financier modéré, les SCPI sont une option à considérer.
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3- Le Groupement Foncier Viticole : Un cadeau original et durable
En plus des SCPI et de la Bourse, un autre placement de diversification à offrir est le groupement foncier viticole (GFV). Ce type de placement permet d’investir dans un domaine viticole tout en étant propriétaire de parts de terres agricoles. Elles sont souvent situées dans des régions réputées pour leur production de vin. Les GFV sont des structures collectives qui permettent aux investisseurs d’acquérir une part de domaine viticole. Ainsi, on participe à la production de vin. Le rendement provient généralement de la vente des récoltes et des bénéfices liés à la vente des vins.
Ce type de placement présente plusieurs avantages. D’abord, il permet d’accéder à l’investissement immobilier agricole, souvent plus abordable que l’acquisition de terres de manière individuelle. Ensuite, il permet de profiter de l’essor de la filière viticole française, qui peut être un investissement profitable à long terme.
Enfin, le GFV se distingue par son caractère plus rare et passionnant. Cela en fait un cadeau unique et apprécié, offrant des rendements réguliers dans un secteur stable. Offrir des parts de GFV, c’est donner la possibilité à vos enfants de découvrir le monde du vin. Et leur permettre de rencontrer des vignerons, tout en bénéficiant d’un rendement à la fois tangible et durable.
4- L’Or : La valeur refuge par excellence
L’or, le cadeau intemporel. En tant que valeur refuge, il est particulièrement adapté à un héritage générationnel. Le métal précieux protège contre l’inflation et les fluctuations des marchés financiers. En offrant de l’or à vos enfants ou petits-enfants, vous leur offrez un actif dont la valeur, inversement corrélée aux marchés financiers, peut se maintenir, voire s’apprécier, au fil du temps.
Cependant, pour que cet investissement soit véritablement bénéfique, il doit être conservé sur le long terme, ce qui en fait un cadeau qui prendra toute sa signification dans quelques années.
Des limites à ces placements ?
Ces placements sont de plus en plus accessibles à partir de petites sommes. Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit les règles fiscales en vigueur. Pour éviter que votre cadeau ne soit requalifié en donation et soumis à l’impôt, il doit rester proportionné à vos moyens. L’administration fiscale conseille de ne pas dépasser 2 à 2,5 % de votre patrimoine ou de vos revenus annuels pour un cadeau de Noël. En respectant ce seuil, on parle alors de « présent d’usage ». Ce geste, jugé informel, n’est pas soumis aux droits de donation.
Si vous souhaitez offrir des cadeaux plus conséquents, il existe des exonérations fiscales en fonction du lien de parenté. Le plus avantageux est l’abattement de 100.000 euros tous les 15 ans entre parents et enfants. Les grands-parents peuvent également donner. Le plafond s’élève cette fois-ci à 31 865 € pour chaque petit-enfant sans fiscalité.
En plus de ces dispositifs, il existe également la possibilité de faire une donation de somme d’argent.
Cette option permet de s’exonérer des droits de donation, à condition de ne pas dépasser 31 865 euros par enfant.
Conclusion : Un investissement dans l’avenir
Offrir ces placements n’est pas qu’un simple cadeau. C’est un investissement dans l’avenir. Un moyen de transmettre un patrimoine durable à vos proches, tout en leur offrant une opportunité de s’initier à l’investissement.
Même si, dans un premier temps, le cadeau n’est pas le compris, il prendra tout son sens à l’avenir lors de projets du bénéficiaire.
En somme, ces placements sont des cadeaux à offrir avec réflexion, mais qui peuvent enrichir considérablement les générations futures, tout en leur transmettant une réelle éducation financière et un patrimoine tangible.
Si vous souhaitez faire ce genre de cadeau sans qu’il soit soumis à l’imposition, n’hésitez à nous contacter pour avoir les réponses à vos questions.