ASSURANCE-VIE FRANCAISE & LUXEMBOURGEOISE

L’enveloppe pour se constituer une épargne et la faire fructifier, dans un cadre fiscal avantageux, tout en restant disponible à tout moment.

Le contrat d’assurance vie répond à différents objectifs patrimoniaux :

  • Faire fructifier un capital
  • Préparer votre retraite et percevoir des revenus complémentaires
  • Protéger vos proches et transmettre votre patrimoine
  • Optimiser sa fiscalité…

AVANTAGES DE L’ASSURANCE-VIE

LIQUIDITÉ

Capital disponible à tout moment

Votre argent reste disponible et vous pouvez à tout moment procéder à des retraits ou des demandes d’avance.

FISCALITÉ AVANTAGEUSE

Outil d’Optimisation fiscale et de capitalisation

Vous pouvez profiter de la fiscalité de l’assurance vie, l’une des plus favorables pour les plus-values

OPTIMISATION DE LA TRANSMISSION

Outil de transmission incontournable

Vous bénéficiez d’abattement de 152 000 Euros sans droits de succession par bénéficiaire avant 70 ans.
Vous pouvez choisir et modifier les bénéficiaires de votre contrat, en cas de décès.

LARGE GAMME DE SUPPORTS

Gestion souple et flexible

Vous pouvez modifier à tout moment avec votre conseiller la répartition des supports de
placement du contrat (Fonds garantis en euro, actions, obligataires, diversifiés, immobilier…)

POURQUOI SOUSCRIRE À UN CONTRAT D’ASSURANCE-VIE ?

  • Pour se constituer une épargne de précaution

  • Pour faire fructifier votre épargne de manière sécuritaire ou dynamique

  • Pour préparer la retraite et percevoir des revenus complémentaires.

  • Pour anticiper et optimiser la transmission

Schéma Assurance vie

COMPRENDRE L’ASSURANCE-VIE

L’assurance vie est un produit d’épargne qui sert à se constituer ou développer un capital, pour vous-même ou vos proches. L’argent est capitalisé à l’intérieur du contrat et ne déclenche pas de fiscalité tant qu’il n’y a pas de rachats.

– Ce placement peut être utilisé à tout moment par l’assuré de son vivant, et est ensuite transmis aux bénéficiaires de son choix lors de son décès, dans un cadre fiscal attractif.

– Vous bénéficiez d’abattement de 152 000 Euros sans droits de succession par bénéficiaire pour tous les versements effectués avant 70 ans.

POURQUOI CHOISIR IB GESTION PRIVÉE ?

Découvrez nos meilleurs contrats

Vie plus: L’assureur Suravenir (Crédit Mutuel Arkea) propose une large gamme de supports avec denombreuses SCPI.

Un suivi administratif performant et réactif.

Swisslife : Une signature d’assureur très sécuritaire avec nombreuses SCPI et un fonds en euro boosté.

Intencial Liberalys Vie : Large gamme de supports – De nombreuses SCPI avec 100% de loyers reversés.

Fonds en euro boosté. Accès 100% en ligne.

Lombard International : Un contrat 100% Luxembourgeois, incontournable pour la gestion de fortune

Axa Wealth Luxembourg : Un des leaders mondiaux de l’assurance dans sa version Luxembourgeoise : véritable coffre-fort pour votre épargne avec une large gamme de supports et de dépositaires.

Vous souhaitez une étude personnalisée ?

Nous sommes là pour vous aider

FISCALITÉ


En cas de rachat (partiel ou total) :

Age du contratImposition des primes
versées entre
26/09/1997 et
29/09/2017
Imposition des primes versées à partir du
27/09/2017
Somme des primes de l’année précédente
< 150 000 €
Imposition des primes versées à partir du
27/09/2017
Somme des primes de l’année précédente
> 150 000 €
Prélèvements
sociaux
Moins de 4 ansImpôt sur le revenu
ou
Option Forfaitaire
Libératoire (PFL) : 35%
Imposition au prélèvement forfaitaire non libératoire : 12,8%
ou
Impôt sur le revenu
Imposition au prélèvement forfaitaire non libératoire : 12,8%
ou
Impôt sur le revenu
17.2 %
Entre 4 et 8 ansImpôt sur le revenu
ou
Option Forfaitaire
Libératoire (PFL) : 15%
Imposition au prélèvement forfaitaire non libératoire : 12,8%
ou
Impôt sur le revenu
Imposition au prélèvement forfaitaire non libératoire : 12,8%
ou
Impôt sur le revenu
17.2 %
Plus de 8 ansImpôt sur le revenu
après abattement : *4 600€ pour les
personnes seules
(célibataires,divorcées, veuves)
*9 200 € pour les
couples mariés à
imposition commune
ou
PFL :7,5% avec abattement sous forme de crédit d’impôt
Imposition au prélèvements forfaitaire non libératoire : 7,5%
après abattement de 4600€
(personnes seules) et 9200€ (couple marié)
ou
Impôt sur le revenu
Imposition au prélèvements forfaitaire non libératoire : 7,5%
après abattement de 4600€
(personnes seules) et 9200€ (couple marié)
ou
Impôt sur le revenu
17.2 %

En cas de décès du souscripteur, les primes peuvent être soumises :

  • Aux droits de succession : pour les primes versées après 70 ans et supérieures à 30 500 € (prenant en compte l’ensemble des contrats souscris par le même assuré)

  • Prélèvement de 20% jusqu’à 700 000 € et 31,25% au-delà: après abattement de 152 500€ par bénéficiaire et tous contrats confondus

  • Prélèvements sociaux : taux en vigueur le jour du décès de l’assuré

 

Notes :

– Les montants investis sur les supports en unités de compte sont sujets à des fluctuations liées à la hausse ou à la baisse des marchés financiers en particulier et ne sont pas garantis.

La fiscalité des rachats et de la succession dépend de la durée de détention du contrat, de la date d’ouverture du contrat et des versements. Veuillez vous rapprocher d’un de nos experts pour les calculs en détails.