L’année 2025 s’annonce marquée par une instabilité politique et un contexte économique flou, notamment avec l’arrivée du nouveau gouvernement et une Loi de Finances complétement incertaine.

Malgré ces incertitudes, il est essentiel de faire des choix d’investissement éclairés, adaptés à votre tolérance au risque.

Voici les recommandations du cabinet pour cette année, selon différents niveaux de risque.

Fonds euros à capital garanti boosté
Les fonds en euros restent une solution incontournable pour les investisseurs prudents. En 2025, certains contrats offrent un rendement net garanti de 4,5 %, voire jusqu’à 5,2% net ! Le cabinet dispose d’un accès privilégié à ces contrats avec les fonds garantis « boostés », faisant de cette option un choix sûr et attractif.

Produits structurés à capital garanti
Les produits structurés (PS) à capital garanti offrent une alternative intéressante. Avec des coupons bruts de 5 % (soit environ 4 % nets), ces placements permettent de sécuriser vos rendements sur des durées allant de 1 à 8 ans.

Certains produits incluent des barrières de protection et surtout des conditions de non rappel. Cela assure des rendements stables malgré les baisses de taux attendues, permettant ainsi de figer vos revenus sur plusieurs années.

Fonds obligataires datés

Il en existe deux types : les « Investment Grade » et « High Yield ».

Au sein d’IB Gestion Privée, nous recommandons davantage les obligations en direct ou sous forme de fond de qualité « Investment Grade ». Ils présentent un risque très faible de défaut et sont particulièrement adaptés dans un contexte de baisse des taux prévue.

Les « High Yield » offrent des rendements plus élevés, mais sont plus risqués en raison de possibilité de défaut sur les remboursements. De plus, sur le plan de la valorisation, les spreads de crédit sont à un plus bas historique. En d’autres termes les coupons sont peu élevés par rapport au risque pris, si on compare aux placements sans risques.

L’or : une valeur refuge
Dans un contexte d’incertitude économique et politique, investir 5 % de son portefeuille en or reste une bonne idée. Détenir de l’or est une protection naturelle contre les chocs économiques et l’inflation.

A voir aussi : Vidéo – Investir dans les SCPI ?

Produits structurés dynamiques
Pour ceux qui souhaitent profiter des marchés boursiers sans en subir directement les aléas, les produits structurés dynamiques sont une solution.

Ils permettent d’accéder à des indices performants, tout en intégrant des mécanismes de protection contre les baisses de marché.

Immobilier commercial via les SCPI et FPS

• SCPI : Avec des tickets d’entrée accessibles dès environ 5 000 €, les SCPI restent un pilier solide pour les nouvelles SCPI un rendement extrêmement attractif autour supérieur à 7 %.
• FPS (Fonds Professionnels Spécialisés) : Destinés aux investisseurs avertis avec des tickets d’entrée élevés (environ 100 000 €), ces fonds permettent d’acquérir des actifs immobiliers décotés, offrant des rendements attractifs jusqu’à 7 % nets. La fiscalité étant celle des capitaux mobiliers, elle peut avoir du sens pour certains investisseurs, d’autant plus que la fiscalité pour l’impôt sur la fortune immobilière est optimisée (de 0% à 30% de base taxable à l’IFI suivant les FPS).

Fonds en actions diversifiés mondiaux et/ou US + ETF équipondérés
Pour les investisseurs prêts à accepter une volatilité accrue, les actions ont historiquement généré les rendements les plus élevés. En ce moment, il faut rester vigilant, notamment sur les valeurs dites des « 7 Magnifiques » (Amazon, Alphabet, Microsoft, Nvidia…). Leurs valorisations restent élevées, et représentent une part majoritaire des indices boursiers S&p500 ou des indices mondiaux. Pour cela il est possible d’utiliser des fonds de gérants actifs. Ils vont limiter cette surexposition, ou pour les amoureux des ETF,  nous utilisons également les ETF équipondérés dans nos allocations.

Private Equity
Le private equity est certainement l’option la plus performante sur le long terme pour les investisseurs qui ont du temps devant eux et la possibilité de bloquer une partie de leur capital.

En 2025, les opportunités sur le marché secondaire, notamment via des décotes à l’entrée, offrent un potentiel de rendement prometteur. Ces investissements dans le secondaire permettent d’entrer à moindre coût sur des fonds déjà existants.

En 2025, la diversification reste la clé d’un portefeuille performant. En fonction de votre appétence au risque, les fonds euros, les SCPI, ou encore le Private Equity présentent des opportunités intéressantes.

Le cabinet est à votre disposition pour analyser votre situation et vous proposer les solutions les plus adaptées à vos objectifs.

Prenez rendez-vous dès maintenant pour sécuriser vos investissements en 2025 !