Depuis 2022, les taux d’intérêt des placements obligataires ont grimpé de manière importante avec les événements géopolitiques et sanitaires (Sortie du covid, Conflit Ukraine).
C’est une situation rare, qui ne durera peut-être pas. Beaucoup d’épargnants cherchent à en profiter avant que les taux repartent à la baisse.
Certains investissements permettent justement de capter cette opportunité tout en gardant une grande sécurité : les produits structurés.
Nous avons chez IB Gestion Privée créé un produit structuré qui propose un rendement de 5 % par an. Chaque année, vous percevez ce revenu si un taux de référence reste en dessous d’un certain seuil.
Si ce n’est pas le cas, vous ne percevez rien cette année-là, mais votre capital reste protégé si vous allez jusqu’à l’échéance. Les conditions sur le seuil que nous avons fixé sont très sécuritaires.
En plus, à partir de la cinquième année, vous pouvez être remboursé par anticipation avec un gain en bonus, si les taux ont suffisamment baissé. C’est le scénario principal que l’on retient : c’est donc un produit dont la durée probable sera en réalité de 5 ans.
1- Un exemple simple et concret
Vous investissez 100 000 € en mai 2025.
Pendant 5 années, le taux reste bas → vous touchez 5 000 € par an, soit 25 000 € au total.
A la fin de la 5ème année, les taux baissent encore → vous êtes remboursé : 100 000 € Résultat final : 125 000 € récupérés en 5 ans (5000 euros de revenus annuels).
2 – Les conditions du produit Opportunité Rendement Taux Euro 2025
Durée d’investissement : 12 ans maximum (en l’absence de remboursement anticipé => Notre estimation est plutôt de 5 ans si une baisse des taux est durable)
Sous-jacent : EUR CMS 10 ans
Coupon : 5.00% par année, détaché si le sous-jacent est inférieur ou égal à 2.65%
Fréquence de Remboursement Anticipé : Chaque année à partir de la 5ème année, si le niveau du sous-jacent est inférieur ou égal à 2.15%
Montant du Remboursement Anticipé : 100% + 5.00%
Protection du capital à l’échéance : 100% capital garanti (hors défaut émetteur)
Date de constatation initiale : Le 26 Mai 2025
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3- Pourquoi nous pensons que c’est le bon moment
Aujourd’hui, les taux d’intérêts des placements en général (dettes d’état…) sont à des niveaux importants.
De nombreux économistes pensent qu’une baisse est à venir avec les banques centrales, comme la BCE, annoncent une baisse prochaine de leur taux directeurs.
Quand cela arrivera, les nouveaux placements seront moins rentables. Ce produit permet donc de bloquer un rendement élevé maintenant, avec un scénario de sortie anticipée si les taux chutent.
Pour conclure
Ce type de placement est idéal pour les investisseurs cherchant un revenu régulier, sans devoir suivre les marchés.
Il s’adresse aussi à ceux qui cherchent à protéger leur capital, tout en profitant d’un contexte de taux favorable. C’est une solution simple, lisible, et rassurante pour ceux qui veulent placer leur argent sans prise de risque excessive.