Quand on associe les mots « assurance-vie » et « protection », on pense souvent aux contrats luxembourgeois.
Mais pourquoi ces assurances-vie sont-elles considérées comme parmi les plus sécurisées ?
1- Le triangle de sécurité
Le Triangle de Sécurité est au cœur de la fiabilité des assurances-vie luxembourgeoises. Ce dispositif repose sur trois acteurs principaux :
- L’Assureur : gère les contrats, investit les fonds et garantit les prestations.
- Le Dépositaire (Banque) : protège les actifs des clients en les maintenant séparés de ceux de l’assureur.
- Le Régulateur (CAA) : contrôle la solvabilité des assureurs et veille au respect des normes.
Club Luxembourg : Tout savoir sur l’Assurance-vie luxembourgeoises
2- Une séparation stricte des fonds
Cette organisation vise à garantir la liquidité des avoirs, même en cas de faillite de l’assureur.
- Comment ça marche ?
Les actifs des clients sont totalement séparés de ceux de l’assureur. Ainsi, si l’assureur rencontre des difficultés financières, vos fonds restent protégés et ne peuvent pas être utilisés pour régler ses dettes. - Les actifs doivent obligatoirement être déposés dans une banque agréée par le régulateur.
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3- Le superprivilège
De plus, l’assurance-vie luxembourgeoise est unique par son autre atout majeur : le superprivilège. En quoi consiste cette protection exclusive aux contrats luxembourgeois ?
- En cas de défaillance de l’assureur, les clients récupèrent leurs fonds en priorité, avant les créanciers, fournisseurs ou même les employés de la compagnie.
- Ce dispositif, unique au Luxembourg, offre une sécurité supplémentaire inexistante en France.
Le régime de protection des assurances-vie luxembourgeoises a prouvé son efficacité. Il a été activé une seule fois en 2012, après l’insolvabilité d’un assureur, et a encore été renforcé en 2018.
Avec des avantages comme le Triangle de Sécurité et le superprivilège, ces contrats séduisent de plus en plus : les primes versées ont augmenté de 45,4 % en un an au deuxième trimestre 2024.
En résumé, si la sécurité et la protection de vos investissements sont vos priorités, les assurances-vie luxembourgeoises sont un choix à considérer.